S4 examen eco monétaire le 22/06/2009

leurs fonctions principales est de donner des credits , lorsque la BQ reçoit des depots des menages , ces depots constituent une source pour elle et gracea cette ressource que donne des credits . elles ont aussi ( les bqs ) la capacité de creation monétaire , et elle n'ont pas de limite ds la nature de credit , c'est a dire elles peuvents donner des credits là ou elles veulent.........?????

Prises dans leur globalité, les banques commerciales ont un pouvoir de création monétaire potentiellement illimité.

Parallèlement à la monnaie scripturale des banques commerciales les agents (entreprises, ménages, collectivités) utilisent d'autres monnaies que les banques commerciales ne peuvent pas créer et qui créent ce qu'on appelle des " fuites " dans l'ensemble du système:

Ces fuites sont de 4 natures :

1 – les billets et pièces: monnaie fiduciaire dont la création est réservée à la banque Centrale

2 - les besoins en devises que la banque commerciale va devoir se procurer auprès de sa banque centrale

3 – les fuites vers le Trésor Public (ce qui n’est pas le cas aux USA où le T.P. dispose de comptes auprès des banques commerciales)

4 – la fuite (artificielle) des réserves obligatoires (chaque banque commerciale est obligée de maintenir sur son compte à la banque centrale une somme qui peut être ou non rémunérée. Ce montant des réserves obligatoires est calculé pour l’essentiel en proportion de la masse des dépôts des clients: par ce mécanisme, la Banque Centrale augmente donc le besoin de refinancement des banques commerciales. Dans la zone euro, ces réserves sont de 2% actuellement)

Les différents besoins de liquidités évoqués nécessitent du refinancement auprès de la banque Centrale, mettant ainsi le système bancaire en état de dépendance vis-à-vis de la banque centrale.

Les banques sont en plus tenues à l’équilibre de leur bilan et aux règles limitant le montant de leurs créances (les crédits qu’elles accordent) par rapport au montant de leurs fonds propres (Bâle 2 et ratios Mc Donough imposant de 4 à 8% de fonds propres sur le total de leur passif)

Les banques servent également d'intermédiaires financiers (elles prêtent les dépôts confiés par des épargnants). Ces prêts sur épargne préalable représentent environ 40% des prêts des banques commerciales, mais cette épargne est elle-même issue de création monétaire à l'origine.